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Data documento: 23-03-2017

 

Consumer Financial Services Action Plan: Better products and more choice for European consumers
Piano d’azione per i servizi finanziari destinati ai consumatori: prodotti migliori e più scelta per i consumatori europei

The European Commission is today presenting an Action Plan that sets out ways to provide European consumers with greater choice and better access to financial services across the EU.
La Commissione europea presenta oggi un piano d’azione che illustra le modalità per offrire ai consumatori europei una scelta più ampia di servizi finanziari e un migliore accesso agli stessi in tutta l’UE.

At the heart of today’s launch is a focus on technology, given that innovative online services will drive progress towards a more integrated market for financial services.
L’iniziativa di oggi è incentrata sulla tecnologia, dato che servizi online innovativi saranno fondamentali per un mercato dei servizi finanziari più integrato.

To that end, we are also publishing a consultation on technology and its impact on the European financial services sector (so called ‘FinTech’) to spur our work in this area.
A tal fine la Commissione si appresta a pubblicare una consultazione sulla tecnologia e sull’impatto di quest’ultima sul settore europeo dei servizi finanziari (la cosiddetta “FinTech”) per catalizzare i lavori in questo settore.

President Juncker’s Commission has committed to developing a deeper and fairer Single Market, including through digital means.
La Commissione Juncker si è impegnata a sviluppare un mercato unico più profondo e più equo, anche mediante gli strumenti digitali.

In terms of financial services, this means enhancing competition and improving choice so that consumers can enjoy lower prices and better quality, regardless of whether or not they shop abroad for financial services such as bank accounts, car insurance and money transfers.
Per quanto riguarda i servizi finanziari, ciò significa rafforzare la concorrenza e ampliare la scelta, in modo che i consumatori possano beneficiare di servizi finanziari di migliore qualità e a prezzi più bassi (conti bancari, assicurazione auto, trasferimenti di denaro) sia nel proprio paese che all’estero.

This Action Plan seeks to prise open national barriers as only 7% of consumers currently buy financial services from another EU Member State.
Questo piano d’azione intende abbattere le barriere nazionali, dato che, attualmente, soltanto il 7% dei consumatori acquista servizi finanziari in un altro Stato membro dell’UE.

>>>  All consumers should be able to choose freely from a wide range of financial services available across the EU and get the best value for their money while being confident that they are well protected.
Tutti i consumatori dovrebbero poter scegliere liberamente tra una vasta gamma di servizi finanziari disponibili in tutta l’UE, beneficiando del miglior rapporto qualità/prezzo, con la sicurezza di essere adeguatamente tutelati.

In a true Single Market, the distinction between domestic and foreign providers should no longer matter. Financial service providers should also be able to reap the benefits of the EU’s entire market.
In un vero mercato unico la distinzione tra fornitori nazionali ed esteri dovrebbe essere irrilevante e, dal loro canto, i fornitori di servizi finanziari dovrebbero essere in grado di sfruttare appieno i benefici di un mercato su scala UE.

Valdis Dombrovskis, Vice-President responsible for Financial Stability, Financial Services and Capital Markets Union, said:
Valdis Dombrovskis, Vicepresidente responsabile per la Stabilità finanziaria, i servizi finanziari e l’Unione dei mercati dei capitali, ha dichiarato:

“European consumers and firms should be able to take full advantage of a true Single Market for financial services.
“I consumatori e le imprese dell’UE dovrebbero poter trarre il massimo vantaggio da un vero mercato unico per i servizi finanziari.

Consumers should have access to the best products available across the EU, not just within their own country.
I consumatori devono avere accesso ai migliori prodotti disponibili in tutta l’UE e non solo nel proprio paese.

At the same time, we want to explore the full potential of the technology that’s out there. If harnessed well, it has the potential to change for the better the financial industry and the way people access financial services.”
Allo stesso tempo, intendiamo esplorare appieno il potenziale della tecnologia disponibile che, se ben utilizzata, ha tutte le carte in regola per cambiare in meglio il settore finanziario e il modo in cui le persone accedono ai servizi finanziari.”

Jyrki Katainen, Vice-President for Jobs, Growth, Investment and Competitiveness said:
Jyrki Katainen, Vicepresidente responsabile per l’Occupazione, la crescita, gli investimenti e la competitività, ha commentato:

“This ambitious Action Plan presents targeted measures that will gradually deepen our Single Market and have a real impact on the lives of European citizens.
“Questo ambizioso piano d’azione contempla misure mirate che contribuiranno ad approfondire gradualmente il nostro mercato unico, con un impatto concreto sulla vita dei cittadini europei.

When we launched the Capital Markets Union, we pledged to improve access to finance and consumer financial services for the good of consumers and businesses, while also keeping pace with developments in financial technologies.”
Quando abbiamo lanciato l’Unione dei mercati dei capitali, ci siamo impegnati a migliorare l’accesso ai finanziamenti e ai servizi finanziari destinati ai consumatori per il bene dei consumatori e delle imprese, stando al passo con lo sviluppo delle tecnologie finanziarie.”

Vera Jourová, Commissioner for Justice, Consumers and Gender Equality said:
Vera Jourová, Commissaria per la Giustizia, i consumatori e la parità di genere, ha dichiarato:

While the right to move freely within the EU continues to be the most cherished right of Europeans, consumers in the EU are still experiencing too many barriers in their daily lives.
“Se il diritto di circolare liberamente all’interno dell’Unione europea continua a essere il più apprezzato tra i diritti dei cittadini europei, i consumatori dell’UE incontrano ancora troppi ostacoli nella loro vita quotidiana;

Be it when opening a bank account, when buying car insurance or asking for credit:
che si tratti dell’apertura di un conto in banca, della stipula dell’assicurazione per l’auto o della richiesta di un prestito:

as soon as there is a cross-border dimension, things get complicated.
non appena diventa una questione transfrontaliera, le cose si complicano.

Today we map out a plan to give consumers better products and more choice, improving clarity and protection of financial services.”
Oggi definiamo un piano volto a fornire ai consumatori prodotti migliori e più ampie possibilità di scelta, migliorando la chiarezza e la tutela dei servizi finanziari.”

The Action Plan
Il piano d’azione

The Commission has identified three main strands of further work to move a step closer to a genuine Single Market for financial services:
La Commissione ha individuato tre ambiti principali in cui sono necessari ulteriori lavori per avvicinarsi ad un autentico mercato unico dei servizi finanziari:

– Increase consumer trust and empower consumers when buying services at home or from other Member States.
– rafforzare la fiducia dei consumatori offrendo loro i mezzi necessari per l’acquisto di servizi nel loro paese o in altri Stati membri

Among other things, we want to make it easier for drivers to take their no-claims bonus (‘bonus-malus’) abroad.

per esempio facendo in modo che i conducenti possano far applicare la loro classe di merito (“bonus-malus”) ;

We also want to reduce fees for cross-border transactions involving non-Euro currencies and we will be taking steps towards more transparent pricing of car rental insurance.
riducendo le tariffe per le operazioni transfrontaliere in valute diverse dall’euro e procedendo verso una maggiore trasparenza dei prezzi dell’assicurazione per le auto a noleggio;

– Reduce legal and regulatory obstacles affecting businesses when seeking to expand abroad.
– ridurre gli ostacoli giuridici e normativi che le imprese incontrano quando tentano di espandersi all’estero;

This will include working on common creditworthiness assessment criteria and facilitating the exchange of data between credit registers.
ad esempio stabilendo criteri comuni in materia di valutazione del merito creditizio e facilitando lo scambio di dati tra i registri dei crediti;

– Support the development of an innovative digital world which can overcome some of the existing barriers to the Single Market.
– sostenere lo sviluppo di un contesto digitale innovativo che possa appianare alcuni degli ostacoli al mercato unico esistenti,

We will work with the private sector to explore how they could use electronic identification and trust services for checking the identity of customers.
ad esempio collaborando con il settore privato per studiare come poter utilizzare l’identificazione elettronica e i servizi fiduciari per verificare l’identità dei clienti.

We will also monitor the practices of digital providers to decide if rules for selling financial services remotely – such an online or by phone – should be updated.
La Commissione monitorerà anche le prassi dei fornitori di servizi digitali per decidere se è necessario aggiornare le norme per la vendita di servizi finanziari a distanza, ad esempio online o per telefono.

The Commission has already tackled many of the regulatory obstacles to the Single Market in consumer financial services through EU legislation.
Mediante la legislazione dell’UE la Commissione ha già appianato svariati ostacoli normativi che impediscono l’instaurarsi di un mercato unico dei servizi finanziari destinati ai consumatori.

Today’s Action Plan sets out a roadmap for further work.
Il piano d’azione di oggi definisce una tabella di marcia per i lavori futuri.

Many of the actions will need to involve stakeholders such as national supervisory authorities, service providers and consumer organisations.
Per molti interventi sarà necessario coinvolgere le parti interessate, quali le autorità nazionali di vigilanza, i fornitori di servizi e le organizzazioni dei consumatori.

FinTech: the new frontier in financial services
FinTech: la nuova frontiera dei servizi finanziari

The speedy development of FinTech brings new opportunities for both consumers and companies. It has the potential to improve consumers’ access to financial services across the Single Market, open up national barriers and improve efficiency.
Il rapido sviluppo della tecnologia finanziaria (FinTech), che offre nuove opportunità sia per i consumatori che per le imprese, ha il potenziale per migliorare l’accesso dei consumatori ai servizi finanziari in tutto il mercato unico, abbattere le barriere nazionali e migliorare l’efficienza.

In order to help the European FinTech sector operate freely across the EU and be competitive, the Commission intends to focus on three core principles:
Al fine di aiutare il settore europeo della tecnologia finanziaria ad operare liberamente in tutta l’UE e ad essere competitivo, la Commissione intende concentrarsi su tre principi fondamentali:

technology-neutrality, so that the same rules are applied to traditionally-sold products and services (e.g. via branches) as those sold digitally;
la neutralità tecnologica, in virtù della quale si applicano le stesse regole ai prodotti e servizi venduti in modo tradizionale (ad esempio allo sportello) e a quelli venduti attraverso i canali digitali;

this is to ensure innovation and a level-playing field.
al fine di garantire l’innovazione e condizioni di parità;

Second, proportionality so that the rules are suitable for different business models, size and activities of the regulated entities.
in secondo luogo, la proporzionalità, in modo che le regole siano adeguate a diversi modelli di business, dimensioni e attività delle entità regolamentate;

Third, improved integrity to ensure transparency, privacy and security for consumers.
in terzo luogo, maggiore integrità per garantire trasparenza, tutela della privacy e sicurezza per i consumatori.

As a first step, the Commission invites all interested parties to respond to the FinTech consultation, which is being launched alongside the #FinTechEU conference taking place in Brussels today.
Come primo passo, la Commissione invita tutte le parti interessate a rispondere alla consultazione sulla tecnologia finanziaria avviata a margine della conferenza #FinTechEU che si svolge oggi, a Bruxelles.

The consultation aims to gather first-hand information on the impact of new technology on the entire financial sector.
La consultazione mira a raccogliere informazioni di prima mano sull’impatto delle nuove tecnologie su tutto il settore finanziario;

It will help to assess whether EU regulatory and supervisory rules are adequate and what future actions may be needed.
contribuendo a valutare l’adeguatezza del quadro regolamentare e di vigilanza dell’UE e le eventuali azioni necessarie in futuro.

Background
Contesto

The EU has already taken a number of measures to achieve a Single Market in consumer financial services.
L’UE ha già adottato una serie di misure per realizzare un mercato unico dei servizi finanziari destinati ai consumatori.

These include the Payment Accounts Directive, which improves the transparency of bank account fees and make it easier to switch bank accounts, and the Commission’s Digital Single Market Strategy, which seeks to boost access to digital products and services.
Tra queste figurano la direttiva sui conti di pagamento, che migliora la trasparenza delle spese relative al conto in banca e agevola il trasferimento di conti bancari, e la strategia della Commissione per il mercato unico digitale, intesa a migliorare l’accesso a prodotti e servizi digitali.

In its Action Plan on Building a Capital Markets Union, the Commission committed to developing stronger capital markets across the EU and also to improving access to retail investment products.
Con il piano d’azione per la creazione dell’Unione dei mercati dei capitali la Commissione si è impegnata a sviluppare mercati dei capitali più forti in tutta l’UE, migliorando al tempo stesso l’accesso ai prodotti d’investimento al dettaglio.

To identify remaining barriers, the European Commission launched a Green Paper consultation on Consumer Financial Services in December 2015.
Per individuare gli ostacoli, nel dicembre 2015 la Commissione europea ha avviato una consultazione sul Libro verde;

The consultation looked at the consumer financial services market across Europe for products such as insurance, mortgages, loans, payments and bank accounts.
che ha analizzato il mercato dei servizi finanziari destinati ai consumatori in tutta Europa per prodotti quali assicurazioni, mutui, prestiti, pagamenti e conti bancari.

In parallel, a Special Eurobarometer survey was also launched to collect more evidence on the consumer financial services market.
Parallelamente è stato anche avviato un sondaggio speciale Eurobarometro per raccogliere nuovi dati sul mercato dei servizi finanziari destinati ai consumatori.

The Green Paper received 428 contributions from a wide range of stakeholders (consumers, consumer organisations, financial industry and competent authorities) and it made clear that the barriers to the functioning of the Single Market affect both consumers and providers.
Il Libro verde, che ha ricevuto 428 contributi da una vasta platea di parti interessate (consumatori, organizzazioni dei consumatori, settore finanziario e autorità competenti), ha reso evidente che gli ostacoli al funzionamento del mercato unico riguardano tanto i consumatori quanto i fornitori.