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Data documento:12-01-2018

Payment services: Consumers to benefit from cheaper, safer and more innovative electronic payments
Servizi di pagamento: pagamenti elettronici più economici, più sicuri e innovativi per i consumatori

European consumers will be able to reap the full benefits of paying online for goods and services, thanks to new rules that will it make it cheaper, easier and safer to make electronic payments.
I consumatori europei potranno cogliere tutti i vantaggi dell’acquisto in rete di prodotti e servizi grazie a nuove regole che renderanno il pagamento elettronico più economico, più facile e più sicuro.

The revised Payment Services Directive (PSD2), which applies as of 13 January 2018, aims to modernise Europe’s payment services to the benefit of both consumers and businesses, so as to keep pace with this rapidly evolving market.
La direttiva rivista sui servizi di pagamento (PSD2), applicabile dal 13 gennaio 2018, è intesa ad ammodernare i servizi di pagamento in Europa a beneficio dei consumatori e delle imprese, così da tenere il passo con questo mercato in rapida evoluzione.

Valdis Dombrovskis, Vice-President responsible for Financial Stability, Financial Services and Capital Markets Union said.
Valdis Dombrovskis, Vicepresidente responsabile per la Stabilità finanziaria, i servizi finanziari e l’Unione dei mercati dei capitali, ha dichiarato:

“This legislation is another step towards a digital single market in the EU.
“Segniamo oggi un altro passo avanti verso il mercato unico digitale nell’UE:

It will promote the development of innovative online and mobile payments, which will benefit the economy and growth.
queste norme promuoveranno lo sviluppo di pagamenti mobili e in rete innovativi, che andranno a favore dell’economia e della crescita.

With PSD2 becoming applicable, we are banning surcharges for consumer debit and credit card payments.
Con l’applicazione della PSD2 eliminiamo per i consumatori le maggiorazioni sui pagamenti con carta di debito o di credito,

This could save more than €550 million per year for EU consumers.
con un potenziale risparmio di oltre 550 milioni di euro l’anno per i consumatori dell’UE;

Consumers will also be better protected when they make payments.”
e con una loro migliore tutela quando effettuano pagamenti.”

>>>  The new rules will:
Le nuove norme:

– Prohibit surcharging, which are additional charges for payments with consumer credit or debit cards, both in shops or online;
– vietano sia in negozio sia in rete le maggiorazioni, ossia l’applicazione di un sovrapprezzo sul pagamento con carta di credito o di debito;

Open the EU payment market to companies offering payment services, based on them gaining access to information about the payment account;
– aprono il mercato dei pagamenti dell’UE alle imprese che prestano servizi di pagamento, dando loro accesso alle informazioni sul conto di pagamento;

Introduce strict security requirements for electronic payments and for the protection of consumers’ financial data;
– stabiliscono requisiti di sicurezza rigorosi per i pagamenti elettronici e per la protezione dei dati finanziari del consumatore;

Enhance consumers’ rights in numerous areas.
– rafforzano i diritti dei consumatori sotto vari aspetti;

These include reducing the liability for non-authorised payments and introducing an unconditional (“no questions asked”) refund right for direct debits in euro.
ad esempio attenuandone la responsabilità in caso di pagamento non autorizzato e introducendo un diritto incondizionato di rimborso (senza necessità di spiegazioni) per gli addebiti diretti in euro.

These rules are applicable as of 13 January 2018 through provisions that Member States have introduced in their national laws in compliance with the EU legislation.
Le norme si applicano dal 13 gennaio 2018 per il tramite delle disposizioni di attuazione che gli Stati membri hanno introdotto nel diritto nazionale in conformità della normativa dell’UE.

The Commission is concerned that many Member States have not yet transposed the Directive and it calls on them to do so as a matter of urgency.
La Commissione esorta a recepire con urgenza la direttiva gli Stati membri che non vi hanno ancora provveduto.

Background
Contesto

The revised Payment Services Directive (PSD2, Directive 2015/2366/EU), proposed by the European Commission in July 2013 and agreed by co-legislators in 2015, is the latest in a series of laws adopted by the EU in order to provide for modern, efficient and cheap payment services and to enhance protection for European consumers and businesses.
Proposta dalla Commissione europea a luglio 2013 e adottata dai colegislatori nel 2015, la direttiva rivista sui servizi di pagamento (direttiva 2015/2366/UE – PSD2) è l’ultima in ordine di tempo di una serie di atti normativi adottati dall’UE per prevedere servizi di pagamento moderni, efficienti ed economici e per tutelare meglio i consumatori e le imprese europei.

It incorporates and repeals Directive 2007/64/EC (Payment Services Directive, or PSD1), which provided the legal basis for the creation of an EU-wide single market for payment services.
La direttiva incorpora ed abroga la direttiva 2007/64/CE (prima direttiva sui servizi di pagamento – PSD1), che aveva costituito la base giuridica per la creazione a livello unionale di un mercato unico dei servizi di pagamento.

The revised Directive adapts the rules to cater for emerging and innovative payment services, including internet and mobile payments, while at the same time ensuring a more secure environment for consumers.
La direttiva rivista adatta le regole ai servizi di pagamento emergenti ed innovativi, compresi quelli mobili e in rete, instaurando nel contempo un ambiente più sicuro per i consumatori.