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Data documento: 15-04-2014
SMEs find it hard to obtain feedback on their loan applications
Le PMI trovano difficile ottenere una risposta alle loro richieste di prestito
A new evaluation published today confirms that the smaller a firm, the larger the likelihood that its credit application might be declined by a financial institution.
I risultati di una nuova indagine pubblicati oggi confermano che minori sono le dimensioni di un’impresa, maggiore è la probabilità che un istituto finanziario ne respinga la richiesta di credito.
In particular, smaller companies are struggling to obtain feedback from banks on their declined credit applications even if they have the right to ask for it.
In particolare è molto difficile per le imprese più piccole ottenere dalle banche i motivi del rifiuto anche se ne hanno pieno diritto.
To help them eventually to obtain loans successfully, smaller firms need to receive and act on feedback about areas in which their loan application was lacking.
Per riuscire a ottenere il prestito a tali imprese occorre la spiegazione del rifiuto perché in tal modo possono intervenire sugli elementi carenti delle loro domande.
Research results indicate that clear benefits would derive for SMEs from obtaining such feedback:
I risultati dell’indagine indicano che alle PMI gioverebbe notevolmente ricevere risposte:
about half of SME respondents to the survey found the feedback received by banks useful as regards obtaining future funding.
circa la metà delle PMI che hanno partecipato all’indagine ha dichiarato che una chiara spiegazione da parte delle banche sarebbe utile per ottenere finanziamenti futuri.
>>> Therefore the evaluation recommends reviving the dialogue between banks and SMEs, by increasing transparency and making efforts to improve financial literacy in smaller companies.
L’indagine raccomanda di conseguenza il rilancio del dialogo tra banche e PMI, aumentando la trasparenza e impegnandosi nel miglioramento dell’alfabetizzazione finanziaria delle imprese più piccole.
As small and medium sized enterprises (SMEs) are an engine of growth in the EU economy, access to credit is crucial both to their survival and that of our economy.
Le piccole e medie imprese sono il motore della crescita per l’economia dell’UE, pertanto l’accesso al credito è di vitale importanza sia per la loro sopravvivenza sia per la sopravvivenza della nostra economia.
European Commission Vice-President Antonio Tajani, Commissioner for Industry and Entrepreneurship commented:
Antonio Tajani, Vicepresidente della Commissione europea e Commissario responsabile per l’Industria e l’imprenditoria, ha commentato:
“The financial crisis has affected the ability of the financial sector to channel funds to the real economy.
“La crisi economica e finanziaria ha inciso negativamente sulla capacità del settore finanziario di convogliare finanziamenti verso l’economia reale.
SMEs in particular are key contributors to sustainable growth. However they are still finding it challenging to obtain financing.
Le PMI, in particolare, contribuiscono in modo determinante alla crescita sostenibile, ma hanno ancora difficoltà ad ottenere finanziamenti.
The evaluation published today highlights that receiving clear feedback from banks on loan applications is crucial for SMEs.
I risultati dell’indagine pubblicati oggi sottolineano il fatto che ricevere dalle banche una risposta chiara alle richieste di prestito è essenziale per le PMI.
Therefore it is essential to revive the dialogue between banks and SMEs.”
Pertanto è di vitale importanza rilanciare il dialogo tra banche e PMI.”
Recommendations of the evaluation
Raccomandazioni tratte dall’indagine
Research results indicate that SMEs would derive clear benefits from obtaining feedback on their loan applications:
I risultati dell’indagine indicano che alle PMI gioverebbe notevolmente ricevere risposte alle loro richieste di prestito:
about half of SME respondents to a survey found the feedback received by banks useful as regards obtaining future funding.
circa la metà delle PMI che hanno partecipato all’indagine ha dichiarato che una chiara reazione da parte delle banche sarebbe utile per l’ottenimento di finanziamenti futuri.
But it is exactly at the smaller end of the market where there may be issues in obtaining feedback, where SMEs are often scored by the banks using large data pools and the economics of the situation sometimes do not support detailed and intense discussions between bank officials and SME representatives.
Ma nel segmento inferiore del mercato è esattamente dove ottenere una risposta può essere un problema, dove le banche spesso valutano le PMI in base a vasti insiemi di dati e dove l’economia della situazione a volte non favorisce discussioni approfondite tra i funzionari della banca e i rappresentanti delle PMI.
To tackle the issues reported in the findings, the evaluation recommends the revival of dialogue on transparency between banks and representatives of SMEs, to raise awareness of enterprises as regards their rights to obtain feedback and to develop an agreed standard of feedback to SMEs.
Per risolvere i problemi segnalati nelle conclusioni, l’indagine raccomanda il rilancio del dialogo sulla trasparenza tra banche e rappresentanti delle PMI al fine di rendere le imprese maggiormente consapevoli del loro diritto a una spiegazione chiara e alla definizione di un grado condiviso di risposta.
Next steps
Prossime tappe
To present the results of the evaluation and discuss its recommendations with stakeholders, the dialogue between banks and SMEs will be reanimated in the course of 2014.
Nel corso del 2014 sarà riavviato il dialogo tra banche e PMI per presentare i risultati dell’indagine e le relative raccomandazioni e discutere con le parti interessate.
The aim is to improve transparency between banks and SMEs, encourage banks to find ways to improve the feedback they give to SMEs and raise awareness on the relevance of such a feedback on loan applications.
Gli scopi sono migliorare la trasparenza tra banche e PMI, incoraggiare le banche a individuare modalità per migliorare le risposte date alle PMI e aumentare la consapevolezza in merito all’importanza di tali spiegazioni rispetto alle domande di prestito.
Background
Contesto
According to article 145(4) of the EU Capital Requirements Directive1, SMEs have the right to ask for feedback in writing when they apply for a bank credit.
A norma dell’articolo 145, paragrafo 4 della direttiva UE sui requisiti patrimoniali1, le PMI hanno il diritto di avere una risposta scritta quando richiedono un credito bancario.
However, the evaluation suggests that very little has been done in practice to actually implement it:SMEs and banks are rarely aware of its existence.
Tuttavia, secondo i risultati dell’indagine, molto poco è stato fatto per attuare effettivamente la norma: le PMI e le banche raramente sono a conoscenza della sua esistenza.
The initiative to revive the dialogue between banks and SMEs is one of the actions aimed at improving SME access to finance included in the latest Communication on Long-Term Financing of the European Economy, which was released in March 2014.
L’iniziativa per rilanciare il dialogo tra banche e PMI è una delle azioni volte a migliorare l’accesso delle PMI ai finanziamenti, incluse nell’ultima comunicazione sul finanziamento a lungo termine dell’economia europea che è stata pubblicata a marzo 2014.